Les banques en ligne reconnues moins chères par la CCLV et Mieux vivre votre argent

L’association nationale de consommateurs CLCV et le magazine Mieux vivre votre argent ont conduit ensemble une enquête sur les pratiques tarifaires de nos banques pour 2012.

Les résultats de cette étude parue le 27 janvier accusent un écart prodigieux entre les tarifs des banques en ligne et ceux des banques de réseau. Les banques en ligne arrivent championnes toutes catégories, les consommateurs, petits ou grands, trouvant chez elles les meilleurs prix.

Une comparaison objective

L’enquête menée par la CLCV en association avec le magazine Mieux vivre votre argent a ciblé la quasi-totalité des banques de détail et leurs pratiques tarifaires. Ce sont 133 établissements bancaires installés en France et dans les Dom-Tom qui sont ici comparés sur leurs tarifs, dont 9 établissements en ligne. Les bénévoles de l’association de consommateurs ont calculé une facture annuelle de frais pour chaque profil de clients sur la base des tarifs qui entreront en vigueur au 1er février 2012. Au total, 26 162 lignes tarifaires ont été comparées. L’étude distingue les moyennes de frais bancaires pour trois profils de consommateurs. Le premier, « petit consommateur », correspond à ceux qui utilisent peu de services bancaires, le deuxième correspond au « consommateur moyen » dont le panier de services inclut deux titulaires et un PEA et le troisième concerne les « gros consommateurs » qui réalisent de plus nombreux mouvements, dont des opérations de Bourse.

Par son exhaustivité, cette étude constitue un baromètre fiable et objectif des pratiques tarifaires des banques en France. Au vu de la moyenne des coûts, les banques en ligne sont 36% à 60% moins chères que les banques de réseau, ouvrant, selon les termes de la CLCV une « alternative avantageuse en termes tarifaires« .

L’avance des banques en ligne

Comparativement aux pratiques tarifaires des banques classiques, les banques en ligne apparaissent bien plus compétitives pour un même panier de services. Précisément, pour le premier profil de consommateurs, la facture moyenne des frais bancaires s’élève à 63,54 € dans une banque classique contre 25,40 € dans une enseigne virtuelle. Toutefois, ce ne sont que des moyennes et l’éventail des prix parmi les banques en ligne est beaucoup plus large pour ce type de consommateur, partant de la gratuité totale, 0 €, à 51,48 € pour la plus chère.

Pour les profils suivants, la différence de tarifs s’accroît encore. Les « moyens consommateurs » paient une facture de frais bancaires de 216,66 € en moyenne chez une banque ordinaire, contre 98 € sur son espace personnel sécurisé. Enfin, les « grands consommateurs » totalisent une facture de 542,11 € chez une banque de réseau, mais seulement 349,13 € chez une enseigne en ligne.

Ces résultats ne sont pas une surprise connaissant les coûts de fonctionnement notablement réduits pour les banques en ligne comparativement aux banques de réseau. Toutefois, l’ampleur grandissante de l’écart de tarifs entre les deux formats de banque soulève la question de leur stratégie respective. Ceci est particulièrement sensible au sujet des cartes bancaires. D’un côté, les banques virtuelles multiplient les annonces de cartes bancaires gratuites, même sur les rangs haut de gamme, et de l’autre, les banques classiques augmentent les cotisations (+ 1,54 % en moyenne pour les cartes de prestige type Gold ou Premier). Si les banques en ligne inclinent leur prix vers le bas, les banques de réseau ne semblent pas les suivre.

Somme toute, ce palmarès 2012 vérifie la réputation de banques moins chères des banques en ligne et les confirme dans leur modèle de développement à bas coût. Nul doute que cette enquête de consommateurs, par l’impartialité de ses résultats, renforce leur légitimité.